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美安居:房贷该怎么还?等额本金还是等额本息?

2019-02-26 来源:
 
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有句话说的好,房子是老婆,存款是小三。对于大多数人来说,买房成为一些朋友理财首选的方式之一,在选好了房子,办理贷款的时候,很多人都曾有过疑惑,我要选择等额本金还是等额本息,哪种还款方式更为划算?对于这块不同的朋友给出了不同的解释,下面美安居小编这就来为你分析以下。

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一、什么是等额本息?

等额本息的还款方式,是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中。

等额本息还款方式的特征就是每个月需要还的钱是一样的。随着时间的增长,在还款里面本金占的比例会越来越高,利息占比会越来越低。总体的利息也比等额本金高不少。

二、什么是等额本金?

等额本金是指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。因此,等额本金前期还款压力较大,但随着还款时间的推移还款负担之间减轻。

等额本金的特征是每个月还的本金是一样的,利息会逐月减少。因此选择等额本金的话,首个月需要还的钱是最多的,最后一个月还的钱最少,总体的利息加起来也比较少。

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三、等额本金和等额本息哪个更好呢?

对于购房者来说,两种方式的不同选择会产生非常不一样的结果。一般来说,等额本金还款,可以迅速降低还款压力,减少购房者花在利息上的钱,但是前期的还款非常痛苦,因而更多人会选择等额本息。那么这两者之间,到底该如何选择,小编给大家几点建议:

1、首先要明确,等额本金的还款方式利息低于等额本息。

2、一般来说,等额本金前期还款压力会比较大,后期越还就越轻松。因此比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式,随着年龄的增长或者退休,导致的收入的减少,这个时候还款压力小了,也不会影响生活。

3、等额本息每个月数额相等,而且数目前期要低于等额本金,适合有稳定工作的,长时间之内收入不会发生太大变化的人群。比如公务员,教师等,或者因为收入的原因,前期负担不起太重的年轻人。

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4、如果有提前还款的计划,经济实力较强,打算几年之内还清,建议选择等额本金,还款利息要少一点。

5、但如果你是前期还款能力不行,但后期收入增长迅速或者有其他资金来源,打算几年之内还清,还是更建议你选择等额本息。相对于还款压力来说,多几年的贷款利息,并不是什么难以承受的数字,说白了,等额本息还款,其实就是用更多的利息来换取更小的还款压力。

其实,大多数情况下,在办理贷款的时候银行往往会建议你选择等额本息还款,一是因为等额本息能够让银行多挣点钱,二是对于银行来说降低了借款人的还款压力,自然银行会比较愿意这么做。

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